《甘肃矿区住房公积金贷款管理办法》

来源:     点击数:735     发布日期:2019-03-15 10:53:20

第一章  总  则

 

第一条  为加强个人住房公积金贷款(以下简称公积金贷款)管理,改善职工住房条件,根据国务院《住房公积金管理条例》,建设部、财政部、中国人民银行《关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》(建金管〔2005〕5号)和中国人民银行《个人住房贷款管理办法》(银发〔1998〕190号)等有关规定,结合甘肃矿区实际,制定本办法。

第二条  住房公积金贷款严格遵循风险控制和住房公积金缴存义务与申请使用住房公积金贷款权利对等的原则。

第三条  甘肃矿区住房公积金管理中心(以下简称中心)为矿区住房公积金贷款的管理机构,负责矿区住房公积金贷款的业务办理;中心在甘肃矿区住房公积金管理委员会决策下,实行统一管理,分块运作,各负其责。                           

第四条  住房公积金贷款业务由中心委托有关商业银行(以下简称受委托银行)承办,并与受委托银行签订委托合同。中心应当督促受委托银行及时办理委托合同约定的业务。

受委托银行应当按照委托合同的约定,定期向中心提供有关的业务材料。

第五条 住房公积金贷款只能用于购买合法取得土地使用权及房屋所有权的住房。

 

第二章  贷款对象和条件

 

第六条  住房公积金贷款的对象应是已建立住房公积金制度,正常、连续、足额缴存住房公积金的具有完全民事行为能力的缴存职工,在购买自住住房时,均可申请住房公积金贷款。

第七条  借款人必需同时具备以下条件:

(一)借款人在矿区住房公积金管理中心连续6个月以上足额缴存住房公积金;

(二)具有甘肃矿区常住户口或有效居留身份;

(三)具有稳定的职业和收入,信誉良好,有偿还贷款本息的能力;

(四)有合法有效的购买自住住房的合同或其他有效材料;

(五)夫妻不在同一中心缴存的,办理贷款时需提供配偶缴存材料。如拒绝提供的公积金中心将不予受理公积金贷款。且缴存职工在同一贷款周期内不能同时享受两个或多个公积金中心提供的公积金贷款。

(六)无重大不良征信记录或不良社会信用记录;

(七)首付款比例

1.购买首套自住住房的:首期付款不低于全部住房价款的20%;购买第二套改善性自住房住房的:首期付款不低于全部住房价款的50%;

2. 高技术技能、高新工程人才和突出贡献人员购买首套自住住房和第二套改善性自住房住房的,首期付款不低于全部住房价款的20%;

以缴存职工家庭房屋信息调查表和累计申请住房公积金贷款次数确定首套房及二套房,具体认定规则如下:

1.中心缴存职工以借款人及配偶在中心信息系统贷款次数结合人民银行个人征信记录公积金贷款信息认定。

记录显示夫妻二人从未申请过住房公积金贷款的且房屋信息调查表未显示有房产的,按首套房受理;

记录显示夫妻二人合计有一次已结清住房公积金贷款的且房屋信息调查表未显示有房产的或显示有一套房产的,再次申请贷款的,按二套房受理;

记录显示夫妻二人合计有两次及以上已结清住房公积金贷款的且房屋信息调查表显示有两套及以上房产的,再次申请贷款的,不予以受理。

2.外中心缴存职工,以借款人及配偶所在缴存中心出具的《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》记载的贷款次数,结合我中心信息系统贷款记录、人民银行个人征信记录公积金贷款信息、本地区及公积金缴存地房管部门的房屋信息调查表进行综合判断:

无住房贷款记录且房屋信息调查表未显示有房产的,按“首套房”贷款受理;

合计有一次贷款记录且房屋信息调查表合计未显示有房产的或显示有一套房产的,按“二套房”受理;

合计有两次及以上贷款记录且房屋信息调查表合计显示有两套及以上房产的,不予以受理。

(八)房产抵押和公积金联保担保方式进行担保;

(九)住房公积金管理委员会规定的其他情形。

第八条  借款人有下列情形之一的,不予贷款:

(一)借款人或其配偶原有住房公积金贷款本息尚未还清的;

(二)借款人有重大不良征信或社会信用体系记载的严重不良信用记录或在中心失信人员黑名单的,借款人和共同申请人或夫妻双方在申请住房公积金贷款前2年内有住房公积金个人住房贷款、商业银行住房贷款、个人单笔贷款、信用卡透支(两人多张信用卡合并计算)等,存在连续3期(含3期)累计6期(含6期)以上的逾期不良记录的;

(三)已给他人提供住房公积金贷款担保的;

(四)已停缴、欠缴住房公积金的;

(五)购买二手住房交易过户后,取得《不动产登记证》超过6个月的;

(六)住房公积金账户被依法查封冻结的;

(七)借款人为第三套房屋办理贷款或为第三次使用公积金贷款(含异地住房公积金个人住房贷款)的。住房公积金个人住房贷款次数的认定,以借款申请家庭夫妻双方在中国人民银行信用报告和中心贷款信息记载的公积金贷款信息记录的次数为准;

(八)缴存职工家庭第二次申请住房公积金贷款,原住房公积金贷款还清未满一年的;

(九)缴存职工离异一年以内申请住房公积金贷款的。

第九条  借款人申请贷款,需提供下列证明材料:

(一)购买住房首期付款发票;

(二)借款人及共有人身份关系证件;

(三)经房管部门备案的网签购房合同、协议或《不动产登记证》及其他有效材料;

(四)中心要求提供的其他相关材料。

以上材料借款人需提供原件及复印件。

第十条  异地购房住房公积金贷款

职工在异地购买住房的,可以向中心申请住房公积金贷款,并提供相关材料;也可以向购房所在地住房公积金管理中心申请住房公积金贷款,中心要积极协助提供职工缴存住房公积金证明,协助调查还款能力和个人信用等情况。

 

第三章  贷款额度、期限和利率

 

第十一条  单笔住房公积金贷款额度应当同时符合下列限额标准:

(一)不高于借款人还贷能力,借款人月还款额与月收入比上限控制在50%;

(二)贷款最高限额:

1.本地购房:双职工贷款最高限额为50万元,单职工贷款最高限额为40万元,且最高为首期付款额+提取额+贷款额≤购房款。

2.异地购房:双职工贷款最高限额为提取额+贷款额≤40万元,单职工贷款最高限额为提取额+贷款额≤30万元。

第十二条  贷款偿还期限可延至借款人退休年龄后5年,最长贷款期限为30年。

第十三条  交易的二手自住房屋,房龄在10年以内的,贷款额度最高不得超过所购住房交易价值的60%;房龄在10年以上的,贷款额度最高不超过所购住房交易价格的50%,并且不超过最高贷款金额。

第十四条  贷款可贷额度、最高限额和最长贷款期限由甘肃矿区住房公积金管理委员会根据本地区住房平均价格和实际情况拟订,并适时调整。

第十五条  贷款利率按中国人民银行规定的住房公积金贷款利率执行。

 

第四章  贷款担保方式和担保责任

 

第十六条  借款人申请住房公积金贷款的,担保贷款方式有房产抵押担保、住房公积金保证担保两种担保方式。

第十七条  房产抵押担保,借款人应到当地房产管理部门办理不动产抵押登记:

(一)以所购房屋为抵押物的,所抵押房屋为整体抵押;

(二)用于抵押房产的价值,原则上不做评估,中心审核确认需要评估的,以具备评估资质的房产评估机构评估的价值为准。

房产抵押期间,抵押人不得转让、重复抵押或以其他方式处置抵押物,同时房产抵押期间,抵押人可以自己使用并负有维修、保养和保证房屋完好无损的责任(不可抗拒力除外),无权转借、出租、变卖、馈赠等。

第十八条  抵押人未经抵押权人同意,擅自改变抵押物结构,使抵押物价值少于抵押权价值,以及抵押人人为造成抵押物价值减少,抵押权人有权要求抵押人以其它财产为减少的价值提供担保。

第十九条  住房公积金保证贷款担保额度为足额担保,担保人承担连带担保责任。

保证人在担保期间,不得提取账户内的住房公积金存储额或为他人重复担保。

借款人不按期归还贷款本息的,中心可以从借款人及保证人住房公积金账户中直接划扣借款本息(含罚息)。

第二十条  有下列情形之一的,中心有权依法处置抵押物。

(一)借款人不按期履行还款义务的;

(二)借款人死亡,宣告失踪或丧失民事行为能力而无合法继承人或受赠人的;

(三)其合法继承人或受赠人拒绝履行借款人偿还贷款义务的。

 

第五章  贷款程序

 

第二十一条  住房公积金贷款按照下列程序办理:

(一)贷款申请

1.借款人应填写《住房公积金贷款申请书》,并向中心提交相关材料;

2.借款人工作单位核实该职工的身份、法定退休时间后,负责人在借款人已填写好的申请书上签字、加盖单位公章。

(二)贷款审核。审核的具体内容:

1.审查借款人提交的材料是否完整、真实;

2.核实借款人身份、住房公积金缴存及信用情况;

3.核实借款人购买、建造、翻建、大修自住住房情况;

4.核实借款人担保情况;

5.审核借款人收入情况及还款能力。

(三)贷款审批。借款人申请材料提供齐全,中心自受理之日起在10个工作日内做出准予贷款和不予贷款的决定并通知本人。

(四)贷款发放。借款人持准予贷款通知书到受委托银行办理贷款手续。受委托银行应按照中心依法审批的借款人、贷款额度、贷款期限、担保方式发放贷款,不得向中心批准以外的单位和个人发放住房公积金贷款。

第二十二条  借款人应与受委托银行签订住房公积金借款合同,并在受托银行开设或关联用于归还贷款的个人账户。

第二十三条  贷款资金应当根据所购房屋性质分别划入售房单位、售房人在银行开设的账户内,仅异地贷款可划入借款人在银行开设的账户内。

 

第六章  贷款偿还

 

第二十四条  住房公积金贷款还款方式只有等额本息还款一种方式。借款人应按照《住房公积金借款合同》约定的还款日,每月将应还本息存入个人还款账户,由中心或受委托银行直接划转。

第二十五条  借款人可以提前归还贷款本息。

第二十六条  借款人未按照借款合同的约定及时足额还清贷款本息的,可依法收取罚息,经督促仍不能归还的,将依法处置抵押物。

 

第七章  法律责任

 

第二十七条 根据中国人民银行《个人住房贷款管理办法》第八章和第九章相关条款:借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力,其财产合法继承人继续履行借款人所欠的借款合同。借款人在还款期限内死亡、失踪或丧失民事行为能力后无继承人或受赠人,或其法定继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的,贷款人有权依照《中华人民共和国担保法》的规定处分抵押物或质物。

第二十八条 借款人有下列情形之一的,贷款人按中国人民银行《贷款通则》的有关规定,对借款人追究违约责任:

(一)借款人不按期归还贷款本息的;

(二)借款人提供虚假文件或资料,已经或可能造成贷款损失的;

(三)未经贷款人同意,借款人将设定抵押权或质押权财产或权益拆迁、出售、转让、赠或重复抵押的;

(四)借款人擅自改变贷款用途,挪用贷款的;

(五)借款人拒绝或阻挠贷款人对贷款使用情况进行监督检查的;

(六)借款人与其他法人或经济组织签订有损贷款人权益的合同或协议的。

 

第八章  附  则

 

第二十九条  本办法下列用语的含义为:

(一)个人住房公积金贷款,是指以住房公积金为资金来源,向参加住房公积金制度的缴存人发放的定向用于购买、建造、翻修、大修自住住房的住房消费贷款;

(二)房产抵押贷款,是指以个人所购房产或其他现有个人房产作抵押,取得规定量的贷款;

第三十条  在办理贷款过程中所发生的住房评估、产权登记、房屋他项权登记、贷款合同公证等费用,由借款人承担。

第三十一条  若发生贷款纠纷,借、贷双方当事人应当协商解决;协商不成时,可依据借款合同向贷款人所在地人民法院提起民事诉讼。

第三十二条  本办法由甘肃矿区住房公积金管理中心负责解释,中心根据本《办法》制定《甘肃矿区住房公积金贷款业务操作规程》予以落实。

第三十三条  本办法自发布之日起施行,有效期5年,有效期满自动失效,如遇《住房公积金管理条例》或国家相关政策发生变化,适时调整,原《甘肃矿区住房公积金个人住房抵押贷款实施办法》和《甘肃矿区住房公积金个人再交易住房(二手房)贷款操作规程》废止。

 

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